A Neon Pagamentos S.A é uma fintech cujo produto principal é uma conta digital sem tarifa de manutenção que pode ser aberta sem burocracia pelo celular. A conta de pagamentos foi criada por jovens que estavam cansados da burocracia dos bancos tradicionais, eis que nasce a Neon, uma conta digital capaz de substituir completamente um banco um banco tradicional.
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TARIFAS – Custo zero para transferências e boletos
A conta digital Neon não cobra tarifa de manutenção e nem anuidade. É possível usar a conta sem pagar nenhum centavo! Caso você não goste de pagar tarifa, a Neon pode ser a conta certa para você!
O primeiro depósito via boleto bancário, saque e transferência para outros bancos é sempre gratuito! O usuário só paga a partir da segunda transação, conforme tabela abaixo:
Em Outubro de 2019, a Neon Pagamentos anunciou que não cobrará mais tarifa por transferências e boletos, que passam a ser ilimitados. A novidade vale apenas para os correntistas Pessoa Física.
Além de liberar boletos e transferências de graça para PF, a fintech também aumentou a quantidade de saques gratuitos para quem é Neon+, de 1 para 4.
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TABELA DE TARIFAS NEON PAGAMENTOS S/A |
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PRODUTO / SERVIÇO |
TARIFA |
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Abertura de conta |
Grátis |
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Manutenção de conta |
Grátis |
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Emissão de cartão |
Grátis |
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Anuidade de cartão |
Grátis |
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Transferência entre contas Neon |
Grátis e ilimitado |
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1a transferência para outros bancos |
Grátis (agora ilimitado) |
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Demais transferências para outros bancos |
Grátis |
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1o depósito via boleto bancário |
Grátis (agora ilimitado) |
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Demais depósitos via boleto bancário |
Grátis |
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1o saque no Banco24Horas |
Grátis |
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Demais saques no Banco24Horas |
R$6,90 cada |
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Compras internacionais |
4% + IOF |
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Atualizado em 18 de Outubro de 2019 |
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NEON+ AUMENTA A QUANTIDADE DE SAQUES GRÁTIS – DE 1 PARA 4
O programa de benefícios Neon+ foi lançado recentemente pela fintech, ele permite que os correntistas do banco digital tenham serviços ilimitados. Para ser um cliente Neon+ tudo que o cliente precisa fazer é usar o cartão (físico ou virtual) pelo menos 10 vezes no mês.Usar o cartão dez por mês é algo fácil pra todo mundo, independente da renda, aquele cafezinho na padaria, corridas do Uber e assinaturas de aplicativos de streaming (Netflix e Spotify) já te ajudam a bater esse número!
Usou o cartão 10 vezes no mês = Neon+.
O Neon+ oferece os seguintes benefícios:
- Transferências ilimitadas para outros bancos. (agora não é mais um benefício exclusivo Neon+, todos os clientes PF possuem transferências ilimitadas na conta digital)
- Depósito ilimitado via boleto bancário. (válido também para clientes que não são Neon+)
- Atendimento preferencial no chat.
- 4 saques grátis no Banco24Horas (em vez de apenas 1)
Os benefícios Neon+ são renovados a cada 30 dias. No aplicativo o correntista consegue ativar o programa de benefícios sem nenhum custo, lá há também um contador onde é possível descobrir quantas compras ainda faltam para ser um cliente Neon+.
COMO ABRIR UMA CONTA NEON
Esqueça toda a burocracia que há nos bancos tradicionais, abrir uma conta digital Neon é simples, rápido e gratuito. Tudo o que precisa fazer é baixar o aplicativo da fintech que está disponível para Android e iPhone, daí é só preencher os dados solicitados.
Requisitos para abertura de conta
O processo de abertura de conta não leva mais de cinco minutos, basta ter em mãos os seguintes documentos:
- 1 comprovante de endereço no seu nome ou no dos pais (conta de água, luz, telefone, gás, etc);
- 1 documento de identificação oficial com foto (RG ou CNH, preferencialmente);
Nossas recomendações para abrir a conta:
- Esteja em um ambiente iluminado – durante o processo de abertura o aplicativo solicitará fotos dos documentos e uma selfie do titular, a foto deve ser tirada na hora por segurança, não é possível usar uma imagem que você já tenha no celular.
- Certifique-se de ter uma conexão rápida com a internet – A abertura da conta acaba consumindo mais dados do seu celular pois durante o processo é necessário enviar foto de documentos.
- O celular deve ter uma câmera de boa resolução – Para abrir uma conta não é necessário ter um celular top de linha, qualquer celular Android ou iPhone serve, porém, certifique-se de que o dispositivo é capaz de tirar uma foto legível do documento durante o processo de abertura da conta. Caso a imagem esteja ilegível isso pode acabar atrasando o processo, pois você receberá um e-mail pedindo para refazer o processo devido a qualidade da imagem enviada.
- Documento de identificação deve estar legível e dentro do prazo de validade – por questões de segurança não são aceitos documentos que estejam vencidos, ilegíveis ou cuja data de expedição tenha mais de 10 anos.
Para abrir uma conta não é necessário apresentar comprovante de renda! Documento de identificação com foto + comprovante de endereço são mais do que o suficiente para abrir uma conta digital na Neon Pagamentos.
Após finalizar o preenchimento da abertura da conta é necessário aguardar o prazo de análise. A sua conta pode demorar até 10 dias úteis para ser aberta, mas em nosso teste a conta foi aberta em menos de 3 dias, isso porque realizei a abertura da conta em um final de semana.
Depósito inaugural – Com a conta já aprovada o correntista precisa depositar R$20,00, esse dinheiro é seu e você pode gastar no que quiser! O depósito serve para ativar a conta, ao realizar a ativação o seu cartão é, automaticamente, emitido pela instituição financeira e enviado ao seu endereço de correspondência informado no aplicativo. Enquanto não fizer o depósito inaugural o cartão não é emitido. É possível depositar dinheiro na sua conta de vários meios: boleto bancário, transferências de outros bancos ou de outra conta do Neon.
QUANTO RENDE OS OBJETIVOS DA NEON PAGAMENTOS?
A rentabilidade dos objetivos da conta digital Neon foi alterada, antes eles rendiam 100% do CDI com liquidez diária, a partir de agora rendem de 95% a 101% do CDI, a rentabilidade varia de acordo com o prazo investido, quanto maior o prazo, maior será a rentabilidade.
A mudança na rentabilidade do CDB (Objetivos) não foi uma decisão da Neon Pagamentos, e sim do banco parceiro, o Banco Votorantim.
| TABELA DE RENTABILIDADE DOS OBJETIVOS DA NEON PAGAMENTOS | |
| PRAZO (EM DIAS) | RENTABILIDADE (EM % DO CDI) |
| 0 a 180 dias | 95% do CDI |
| 181 a 360 dias | 96% do CDI |
| 361 a 540 dias | 97% do CDI |
| 541 a 720 dias | 99% do CDI |
| 901 a 1080 dias | 101% do CDI |
| Mais de 1080 dias | 101% do CDI |
| Taxas atualizadas em 22 de Abril de 2019. |
Sem dúvida os Objetivos da Neon Pagamentos eram muito mais rentáveis antes. A mudança na rentabilidade faz com que os correntistas priorizem aplicações de longo prazo para aumentar a rentabilidade de seus investimentos. As aplicações a partir de 901 dias contam com a rentabilidade máxima de 101% do indicador CDI.
No quesito rentabilidade com liquidez a Neon Pagamentos perde para a NuConta do Nubank e para o Banco Inter, pois ambos oferecem 100% do CDI com liquidez diária.
Neon Pejota – a conta para empresas e MEI
Se você tem CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica), saiba que a sua empresa também pode ter uma conta gratuita na Neon Pagamentos, a conta é livre de tarifa de manutenção e conta com o cartão físico e virtual internacional com bandeira Visa.
Tarifas – A conta Neon Pejota não possui anuidade e nem mensalidade, mas ela não oferece transações gratuitas, o cliente paga tarifa desde o primeiro saque, transferência para outros bancos ou boleto bancário emitido.
O custo é de R$3,50 por transferência para outros bancos; R$2,90 por boleto bancário emitido; e R$6,90 por cada saque no Banco24Horas.
Prós da Neon Pejota
- Sem mensalidade
- Cartão físico e virtual internacional com bandeira Visa (sem anuidade)
- Abertura de conta pela internet sem burocracia
- Gerenciamento da conta por internet banking
- Transferências gratuitas e ilimitadas entre contas Neon
- Cartão virtual funciona como “crédito” e permite compras em sites e APPs (valor das compras é sempre descontado à vista do saldo da conta)
- Receba transferências via DOC ou TED de qualquer banco
- Depósitos e cobranças por boleto bancário
- Aplicativo de autenticação de transações Neon Pejota
Contras da Neon Pejota
- Cobra tarifa desde o primeiro saque, transferência ou emissão de boleto
- Não oferece opção de cartão de crédito (apenas cartão de débito e virtual pré-pago)
- Poucas opções de investimentos (apenas CDB do Banco Votorantim)
- Extratos disponíveis apenas em formato PDF
A Neon Pejota está disponível também para quem é MEI (Microempreendedor Individual).
Novidade: O aplicativo da conta PJ ganhou novas funcionalidades, agora ele permite que a empresa realize movimentações sem depender do internet banking, dentre os recursos estão: transferências e pagamento de contas e boletos.
A empresa tem que fazer as contas para descobrir se vale a pena manter uma conta PJ na Neon, dependendo do volume de transações a fintech pode ser uma opção mais barata do que os bancos tradicionais, já para empresas que realizam muitas transferências e emissão de boleto, a conta Pessoa Jurídica do Banco Inter pode valer mais a pena, pois ela disponibiliza transferências, saques e até boletos de graça.
Como abrir a conta – A Neon Pejota só pode ser aberta pelo site https://neon.com.br/pejota, o processo inclui o envio de documentação da empresa e dos sócios. Infelizmente a abertura de conta jurídica ainda não está disponível no aplicativo.
A boa notícia é que caso todos os sócios da empresa já tenham conta Pessoa Física na Neon, a abertura da conta Pejota é mais simples.
Vale a pena ter uma conta Neon? Avaliação Final
A conta é grátis e possui transferências e boletos infinitos e, com a Neon+, possui quatro saques de graça por mês. A fintech entrega tudo que o consumidor pode querer de um banco, mas sem a mesmice e as tarifas dos bancos tradicionais. Nós do ContasDigitais.com recomendamos a conta digital e valorizamos o seu custo-benefício. O banco tem um papel importante na sociedade, ele está ajudando milhares de pessoas a economizar em tarifas bancárias e, ao mês tempo, poupar para o futuro com a ferramenta Objetivos que facilita o acesso a investimentos para o público jovem. Conheço gente que começou a investir por causa da conta digital.
Abra a sua conta hoje mesmo, você só tem a ganhar!
Por trás da Neon temos o Banco Votorantim, uma das instituições mais sólidas do país. A conta possui proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$ 250 mil por conta, instituição financeira e CPF em caso de quebra do banco.
A relação de custo-benefício da Conta Neon para Pessoa Física acaba ganhando da NuConta do Nubank, pois, embora ambas as fintechs ofereçam transferências e boletos de graça, apenas a Neon oferece até 4 saques de graça no Banco24Horas por mês. A NuConta cobra tarifa desde o primeiro saque realizado no mês.
Dúvidas Frequêntes
Sim, não há restrição para abertura de conta digital para quem está negativado nos órgãos de proteção ao crédito, note, porém, que a liberação de limite de crédito estará sempre sujeita à análise de crédito.
O encerramento da conta pode ser feito pelo próprio aplicativo, tanto na versão Android quanto no iPhone. Já logado no APP selecione a opção MEU NEON, posteriormente clique em CONFIGURAR, daí é só rolar até o fim da página e clicar em CANCELAR CONTA. Após iniciado o processo de encerramento basta aguardar o prazo de 30 dias para que a fintech conclua o encerramento da sua conta.
Não, o cartão de crédito da Neon Pagamentos só funciona pelo aplicativo da conta digital, em caso de cancelamento da conta o cartão de crédito é automaticamente cancelado. Lembre-se de que tanto a conta quanto o cartão são gratuitos.
O que o correntista pode fazer é cancelar o cartão e manter a conta, mas jamais pode cancelar a conta e manter o cartão de crédito, pois o cartão Neon Visa só está disponível para quem possui a conta digital, uma vez que ele é gerenciado 100% pelo aplicativo da conta.
Sim, a Neon Pagamentos S/A funciona em parceria com um banco tradicional. O Banco Votorantim S/A é a instituição custodiante do saldo dos clientes, assim, os correntistas contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) que garante o reembolso de até R$ 250 mil por conta, CPF e instituição financeira em caso de quebra do banco.
A Neon Pagamentos é uma fintech, para atuar e oferecer produtos e serviços financeiros ela precisa de um banco custodiantes (ou liquidante). O Banco Votorantim S/A é o banco parceiro, ele viabiliza as transferências bancárias pois fornece o código 655 de transferência, além disso ele garante a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) aos correntistas da fintech.
A manutenção de uma conta bancária está sujeito a interesse comercial. A fintech e/ou o Banco Votorantim podem optar por suspender ou cancelar qualquer conta por desinteresse comercial.
Não, apenas conta individual está disponível.
A Neon Pagamentos S/A oferece uma conta de pagamentos que funciona na modalidade CORRENTE para receber transferências. A opção Poupança não está disponível.
Dica: O CDB (Objetivos) da Neon Pagamentos rende mais do que a caderneta de poupança e possuem a mesma segurança/liquidez.
Infelizmente ainda não! Por enquanto apenas brasileiros ou naturalizados conseguem abrir uma conta, o principal motivo é a dificuldade de validação de documentos emitidos no exterior.
Não, apenas residentes no Brasil. Uma das exigência para se abrir uma conta na Neon é comprovar endereço no Brasil.
O cartão da Neon é internacional, mas ele não é enviado para o exterior.
Brasileiros que possuem a saída definitiva do CPF na Receita Federal também não conseguem abrir ou manter uma conta na fintech.
Sim, a Neon Pejota é a conta digital para Pessoa Jurídica da Neon Pagamentos, mas as regras e o processo de abertura é diferente da conta para Pessoa Física.
Sim, solicite a abertura da conta NEON PEJOTA pelo site.
Neon Pagamentos S.A. Sem mensalidade
É grátis, é digital e pode ser ilimitada!
Para quem está cansado dos bancos tradicionais e da burocracia a Neon Pagamentos é a conta certa! Você não paga tarifa de manutenção e ainda tem transferências e boletos infinitos. Caso realize 10 compras no cartão no mês vira Neon+ e ganha 4 saques gratuitos por mês em vez de 1. O cartão é de graça e possui versão física e digital.
Pros
- Abertura de conta pelo celular
- Sem mensalidade, sem anuidade e sem asterísticos
- Atendimento via chat
- Cartão virtual funciona como “crédito”, mas o valor de suas compras é sempre debito à vista do saldo da conta
- Cartão “brilha” quando exposto em luz de Neon
- Saldo protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
- Invista a partir de R$1 no Objetivos do Neon (CDB do Banco Votorantim)
- Resgate de Objetivos a qualquer momento (liquidez diária)
- Depósitos por boleto bancário;
- Boletos ilimitados para quem é Neon+
- Transferências ilimitadas para quem é Neon+
- Receba transferências de qualquer banco via DOC ou TED através de um número de agência e conta no Banco Votorantim (cada cliente possui uma conta exclusiva)
- Recarga de celular pré-pago das principais operadoras
- Abertura de conta sem comprovação de renda
- Pagamento de contas e boletos pelo celular
- Atendimento 24 horas, 7 dias por semana
- Aplicativo com reconhecimento de selfie ou impressão digital, mais segurança em suas transações
- Cartões internacionais (físico e virtual) com bandeira Visa
- Transferências ilimitadas para qualquer banco (exclusivo para Pessoa Física)
- Depósitos por boleto ilimitados para Pessoa Física
- 4 saques grátis para quem é usuário Neon+
Contras
- Não possui saques ilimitados no Banco24Horas
- Não permite aplicações no Tesouro Direto
- Não possui programa de pontos
- CDB rende de acordo com o prazo do investimento: entre 95% e 101% do CDI. No Banco Inter, Sofisa e Nubank é possível ter rendimento de 100% do CDI com liquidez diária
- Não permite abertura de conta por não-residentes no Brasil
- Transferências ilimitadas são exclusivas para contas de Pessoa Física
- Boletos ilimitados apenas para contas PF
- Quem não é Neon+ ganha apenas 1 saque de graça por mês
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Gratuidade (sem tarifas)
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Facilidade de abertura
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Atendimento
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Neon+ (4 saques grátis em vez de 1)
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Saques (1 por mês; 4 se for Neon+)
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Aplicativo
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Cartão Virtual
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Cartão de Débito Neon Visa
-
Cartão de Crédito Visa Internacional sem anuidade
-
Ausência de programa de pontos ou cashback no cartão
-
Rentabilidade dos Objetivos - de 95% a 101 do CDI
-
Saques gratuitos no Banco24Horas - até 4 por mês
-
Transferências ilimitadas para contas Neon
-
Transferência ilimitada para outros bancos (exclusivo PF)
-
Transferências e Boletos ilimitados com Neon+
-
Proteção do Fundo Garantidor de Crédito
-
Recarga de celular e Pagamento de Contas e Boletos por APP
-
Boletos ilimitados para Pessoa Física
Acabei de abrir a conta e gostaria de saber se ele funciona como crédito como qualquer outro cartão. Como exemplo vi um celular de 1500 quero parcelar em 10× (eu posso? )ou para fazer esse parcelamento tenho que já ter os 1500 na conta?
Atendimento ruim
Atendimento muito ruim, mas a conta vale a pena. É torcer para não precisar entrar em contato com o suporte, pois eles demoram dias para responder 🙁
Eu vi em alguma parte da entrada para fazer a conta que preciso fazer 10 transações em 30 dias para garantir e ser neon. O que quer dizer? Se eu não utilizar 10 x o cartão, é cobrado alguma coisa?
Ótimo
O aplicativo é sensacional, o melhor de todos na minha opinião. Só falta ter cartão de crédito.
Não gosto do limite de boletos, acho que deviam libertar mais boletos grátis por mês. A questão da quantidade de saques também deixa a desejar, muito pouco.
Não gostei, tem que pagar pelo cartão
Abri a conta mas desisti tem que pagar 25 para ter o cartão
Olá,
O cartão é 100% gratuito, os R$25,00 que está falando é referente ao depósito inaugural para ativar a conta, esse valor é seu e você pode gastar com o que quiser.
O cartão não tem mensalidade e nem anuidade.