Review da Conta digital do Banco Inter

Podemos dizer que o Banco Inter revolucionou o setor bancário brasileiro, a instituição foi a primeira do país a lançar uma conta 100% digital e verdadeiramente livre de tarifas. Em Dezembro de 2015 o banco se tornou o primeiro banco a abrir conta pela internet e em Fevereiro de 2016 começou a abrir conta pelo celular. A seguir apresentamos um resumo sobre como funciona esse banco digital, quais são as taxas, serviços, vantagens e desvantagens.

O Inter se tornou o primeiro banco digital a ter ações negociadas na Bolsa de Valores, tamanho foi o seu sucesso.

Quando assunto é conta digital o Banco Inter aparece quase sempre no topo da lista, sendo os principais motivos:

• Conta digital verdadeiramente sem tarifas
• Transferências ilimitadas para qualquer banco
• Cartão de crédito internacional sem anuidade
• Pagamentos por QR Code via Interpag
• Depósitos de cheques por imagem

Tarifas – elas não existem!

A Conta Digital do Banco Inter não possui nenhuma tarifa, é por isso que a instituição se intitula como sendo a única conta totalmente isenta de tarifas do Brasil!!!

Veja abaixo os serviços que são gratuitos:

• Abertura de conta – grátis
• Manutenção de conta – grátis (inclusive para conta jurídica e MEI)
• Saques ilimitados nos caixas do Banco24Horas
• Emissão ilimitada de boleto bancário para depósito
• Transferências ilimitadas entre contas do Banco Inter
• Transferências ilimitadas para outros bancos
• Cartão de crédito internacional sem anuidade (Gold, Platinum ou MasterCard Black)

VANTAGENS DA CONTA DIGITAL DO BANCO INTER

Não é só pela gratuidade que o Banco Inter faz sucesso, a instituição também vem cativando consumidores por causa do atendimento e inovação.

Saques, transferências e boletos ilimitados

O Inter é ilimitado para Pessoa Física, com a conta digital você consegue fazer saques, transferências e depósitos ilimitados via boleto bancário.

Cartão de crédito internacional sem anuidade

O Banco Inter disponibiliza três opções de cartões de crédito, todos eles possuem anuidade grátis pra sempre!!!

Ao abrir a conta o cliente receberá um cartão múltiplo com apenas a função ativada. Quando a conta já estiver aprovada é possível solicitar a análise de limite, caso seu limite seja aprovado você poderá utilizar também a função crédito do cartão.

O Inter envia um único cartão, ele é múltiplo (débito e crédito), o cliente deve escolher em qual função deseja processar a transação no momento do pagamento.

Importante: o limite de crédito está sujeito à análise de crédito. A abertura da conta não garante a aprovação da função CRÉDITO do cartão.

Inter Gold MasterCard

O cartão múltiplo do Banco Inter na bandeira MasterCard é enviado para todos os correntistas que realizam a abertura da conta. Ele é o cartão de entrada do banco digital. É internacional, acumula pontos no programa Surpreenda e possui assistências em viagens.

Inter Platinum

A versão Platinum do Cartão do Banco Inter é oferecida apenas aos correntistas que possuem R$ 50 mil ou mais em investimentos na instituição financeira.

Caso já tenha mais de cinquenta mil investido basta pedir o upgrade do seu cartão pelo chat ou central de atendimento.

Inter MasterCard Black

O cartão MasterCard Black do Banco Inter é, assim como os demais, sem anuidade. Ele é oferecido aos correntistas que possuem investimentos na instituição de R$ 250 mil ou mais.

A principal vantagem do MasterCard Black é que ele oferece acesso à salas vips em aeroporto sem o pagamento de taxa de entrada.

Interpag

O Interpag é uma ferramenta de pagamento totalmente gratuita do Banco Inter, ela permite que os correntistas paguem pessoas ou estabelecimentos através de QR Code. O pagamento é instantâneo, isto é, cai na hora na conta do destinatário.

As vantagens de usar o Interpag são:

• 100% gratuito, você não paga nada para fazer ou receber pagamentos via Interpag.
• Dispensa a necessidade de maquininha
• O valor cai na conta na hora
• Disponível para Pessoas Físicas, Jurídicas e MEI

Para usar o Interpag é fácil! Pelo aplicativo é possível gerar um QR Code. A pessoa que vai pagar abre o aplicativo e selecionar a opção “PAGAR COM INTERPAG”, aí é só mirar a câmera do celular no QR Code da pessoa e/ou estabelecimento e confirmar o pagamento pelo app.

Pelo internet banking também é possível gerar um QR CODE personalizado para impressão, aí é só fixar em seu estabelecimento.

Ótimas opções de investimento

O Banco Inter também se diferencia dos “bancões” por conta das excelentes opções de investimentos que a instituição oferece. O banco possui ótimas taxas no CDB e, principalmente, no LCI (Letras de Crédito Imobiliário).

O correntista ainda pode potencializar a sua rentabilidade caso faça parte de um Grupo de Investimento. Em grupos de investimentos é possível ter acesso à rentabilidade de grandes investidores com pouco dinheiro.

Investimentos que o Inter oferece:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário)
• LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
• LCA (Letras de Crédito Imobiliário)
• Fundos de Investimentos
• Tesouro Direto (com taxa zero de custódia!)
• Caderneta de Poupança
• Mercado de Ações
• Títulos de outros bancos
• Produtos diversos de Renda Variável
• Investimentos no Mercado Secundário
• Ofertas Públicas
• Previdência Privada
• Home Broker integrado ao aplicativo e ao internet banking
• Produtos e investimentos de terceiros

Conta Poupança

O produto de investimento mais recente do Banco Digital é a caderneta de poupança, ela foi lançada no segundo semestre de 2018. O investimento não possui aporte mínimo, sendo que o resgate pode ser feito a qualquer momento pelo aplicativo.

Nós não recomendamos a poupança, pois o CDB com liquidez diária do Banco Inter rende bem mais, mas a poupança pode ser alternativa para quem quer diversificar.

A poupança rende a mesma coisa, independente do banco em que o correntista investe.

Características da Poupança

• Isento de imposto de renda
• Sem valor mínimo de aplicação
• Isento de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
• Rendimento na data de aniversário
• Sem carência para resgate (resgate a qualquer momento no APP)

O CDB ganha da poupança até no curto prazo, pois o correntista que investe na poupança não tem rentabilidade caso faça o resgate antes da data de aniversário do depósito. Já o CDB pode ter liquidez diária, o que significa que o correntista terá rendimento a partir do primeiro dia da aplicação.

i-Safe do Banco Inter – Token por APP

Em 2019 o Banco Inter lançou o i-Safe, o dispositivo de segurança deve substituir o token por e-mail e SMS, pois ele é mais segurado. A chave de segurança no aplicativo permite validar transações com segurança, tanto no aplicativo quanto no internet banking.

A novidade está sendo liberada gradativamente para todos os clientes.

Infelizmente o token do Banco Inter precisa de internet para funcionar. Em nossos testes o dispositivo apresentou erro e lentidão no momento da validação de operações no internet banking.

O token da maioria dos bancos não precisa de internet para funcionar, a maioria utiliza uma sequência de 6 a 8 números que é gerada a cada 30 segundos, o token do Banco Inter requer a validação através da sincronização com o internet banking.

Gift Cards – Um recurso recém adicionado ao aplicativo do Banco Inter é a possibilidade de comprar Gift Cards (ou cartões presente). É possível adquirir crédito para usar no Deezer, Look, NetMovies, Spotify, Xbox, Bizzard e Rixty.

Saques sem cartão

Nos caixas eletrônicos do Banco Inter e da rede Saque e Pague é possível realizar saques sem a utilização do cartão, basta gerar um código de retirada pela função Intersaque disponível no próprio aplicativo da Conta Digital.

O Intersaque permite que o correntista faça retiradas mesmo sem ter recebido o cartão MasterCard.

Hoje os correntistas do Banco Inter conseguem sacar em milhares de caixas eletrônicos em todo o Brasil:

• Banco24Horas – mais de 20 mil caixas eletrônicos
• Caixa eletrônicos do Banco Inter (disponíveis apenas em Minas Gerais)
• Caixa eletrônicos da Rede Saque e Pague – mais de 1 mil caixas eletrônicos em todo o Brasil

Importante: O Intersaque (saque sem cartão) não está disponível nos caixas eletrônicos do Banco24Horas ainda. No caso da Rede Saque e Pague apenas as funções saques e consulta de saldo são disponibilizadas, a função pagamento de contas, recarga e depósitos não estão disponíveis para clientes do Inter.

COMO ABRIR UMA CONTA DIGITAL DO BANCO INTER

O Inter disponibiliza 3 tipos de contas:

• Conta Digital – Pessoa Física
• Conta Digital MEI – exclusiva para Microempreendedor Individual
• Conta Digital PRO – para todos os demais tipos de empresa

Para facilitar nos divimos esse tutorial em três partes: primeiro ensinamos o passo a passo para abrir uma conta digital para Pessoa Física, depois ensinamos para quem é MEI e, por último, ensinamos o tutorial para abertura de conta jurídica, independentemente do tipo de empresa que possua.

Conta Pessoa Física

A abertura da conta Pessoa Física pode ser feita sem burocracia pelo celular, tudo o que precisa é baixar o aplicativo, reunir a documentação necessária e fazer o seu cadastro.

Documentos Necessários:

• Número do CPF
• 1 (um) documento de identificação oficial com foto
• 1 (um) comprovante de endereço atualizado no seu nome ou no nome dos pais

Procedimento para abertura

Confira abaixo o vídeo tutorial do próprio banco:

Conta digital MEI

Caso queira abrir uma conta digital MEI o procedimento pode ser feito sem burocracia pelo próprio aplicativo da conta digital para Pessoa Física.

Para quem já tem Conta Pessoa Física é muito fácil abrir uma conta no CNPJ da sua empresa MEI, basta seguir o passo a passo baixo:

• Abra o aplicativo da sua conta Pessoa Física
• Selecione a opção CONTA DIGITAL MEI
• Informe o CNPJ do seu MEI
• Pronto! Agora é só aguardar a análise, quando a abertura da conta digital MEI estiver concluída você poderá acessar a sua conta PJ também pelo aplicativo do Banco Inter.

As vantagens da conta digital MEI são:

• Até 100 transferências para outros bancos via TED
• Transferências ilimitadas para contas do Banco Inter
• Até 100 boletos por mês para depósito
• Lista de Favorecidos para transferências frequentes
• Convênio com as principais máquinas de cartão do mercado, para recebimentos via débito ou crédito
• Agendamento de transferências
• Depósitos de cheque por imagem
• Pagamento de contas, boletos, títulos e tributos via código de barras
• Acesso à conta digital MEI por aplicativo

Conta Digital PRO

De acordo com o site Conta-Corrente, a conta digital está disponível para:

• Condomínios
• Cooperativas
• Associações
• EIRELI (Empresa Individual de Responsabilidade Limitada)
• EPP (Empresa de Pequeno Porte)
• Micro Empresa (ME)
• Limitada (LTDA)
• Sociedade Anônima (capital aberto ou fechado)
• Empresário Individual (EI)

A abertura da conta digital para Pessoa Jurídica (empresas) deve ser feita pelo computador, por enquanto não há aplicativo para abertura de conta digital PRO.

É necessário que o representante da empresa tenha digitalizado os seguintes documentos:

• Declaração de faturamento dos últimos 12 meses assinada por um contador (ou previsão de faturamento dos próximos 12 meses)
• Ficha cadastral assinada pelo (s) responsável (is) da empresa (documento gerado durante o procedimento de abertura.
• Cartão CNPJ emitido pelo site da Receita Federal
• De acordo com o tipo da empresa pode ser solicitado: Contrato Social da Empresa com a última alteração na Junta Comercial; Inscrição Municipal ou Estadual (se aplicável);
• Documento dos sócios (RG ou CNH; CPF e comprovante de endereço) – Caso os sócios já tenham conta no banco digital não é necessário anexar o documento de identificação no momento da abertura da conta PJ.

Como abrir uma Conta Digital PRO

A abertura da Conta Digital PRO só pode ser feita mediante convite. Acesse o site www.bancointer.com.br/conta-digital/pro/ e peça gratuitamente o seu convite, basta selecionar “Peça seu convite agora” e, na tela seguinte, informar os dados da sua empresa.

Fique atento ao seu e-mail! O seu convite chegará nele.

Quando receber o convite basta acessar o site www.bancointer.com.br/conta-digital/pro/ e selecionar CONTINUAR CADASTRO, daí é só informar o código do convite e seguir as instruções da página.

As vantagens da conta digital PRO são:

• Até 100 transferências gratuitas para outros bancos por mês
• Transferẽncias ilimitadas entre contas do Banco Inter
• Lista de Favorecidos para transferências frequentes
• Convênio com as principais máquinas de cartão do mercado, para recebimentos via débito ou crédito
• Agendamento de transferências
• Extratos por período – PDF, OFX e CSV
• Pagamento de contas, boletos, títulos e tributos via código de barras
• Depósito de dinheiro via boleto – até 100 boletos gratuitos por mês
• Folha de pagamento automática de salário padrão CNAB 240
• Cartão de débito MasterCard no nome da sua empresa – compras e saques
• Multiusuários – crie múltiplos usuários para acesso à conta por seus funcionários/sócios e defina a permissão para cada usuário
• Notificação de transações por mensagem SMS
• Aplicativo Inter Empresas para consultas e transações (observação: as funções do APP PJ estão sendo liberadas gradativamente, por enquanto o aplicativo ainda possui funcionalidade limitada)

Observação: A Conta Digital PRO e MEI não são movimentadas por cartão de crédito. Para clientes Pessoa Jurídica o Banco Inter só envia opção de cartão de débito. Não temos nenhum relato de empresa que conseguiu abrir uma conta com a função crédito. Note, porém, que o banco oferece outras linhas de crédito para clientes PJ, tal como: empréstimos, financiamentos, antecipação de recebíveis, etc.

Dúvidas frequêntes sobre a Conta Digital do Banco Inter

É POR TUDO ISSO QUE O BANCO INTER É TÃO QUERIDO!

É tanta vantagem que fica fácil descobrir o porquê o Banco Inter é tão querido. Caso ainda não tenha conta na instituição, não perca mais tempo, abra já a sua conta.

Destacam-se as seguintes vantagens:

• Sem tarifa, de verdade! Não é isenção promocional
• Conta PF, PJ e MEI que pode ser aberta pela internet sem burocracia
• Transferências ilimitadas
• Saques ilimitados em caixas eletrônicos
• Depósitos ilimitados por boleto bancário (ou limitado a 100 boletos por mês em contas PJ)
• Pague e receba por QR Code pelo Interpag sem nenhuma tarifa
• Acesso a um amplo portfólio de investimentos
• Aplicativo para Android e iPhone
• Atendimento por chat, telefone ou e-mail
• Noficação de compras e transações por aplicativo, e-mail e SMS
• Pagamento de contas, títulos, boletos e tributos via código de barras usando a câmera do celular
• Recarga de celular de diversas operadoras por aplicativo ou internet banking
• Possibilidade de investir através de Grupos de Investimentos – tenham acesso à rentabilidade de grandes investimentos mesmo com pouco dinheiro.
• Depósito de cheques por imagem via aplicativo
• Amplo portfólio de investimentos – inclui até home broker
• Loja de Gift Cards
• Câmbio – envio e recebimento de dinheiro do exterior
• Saques sem cartão nos caixas do Banco Inter (disponível apenas em MG) e da Rede Saque e Pague (mais de mil caixas eletrônicos disponíveis em todo o Brasil)
• Pagamentos com Samsung Pay

O que ainda falta no Banco Inter:

• Débito automático com mais empresas – O Inter já tem serviço de débito automático, mas ele é limitado a um pequeno número de empresas e concessionárias.
• DDA – O Banco Inter não disponibiliza Débito Direto Autorizado (DDA).
• Programa de fidelidade – O cartão de crédito do Inter não acumula pontos e nem milhas aéreas. Nem mesmo a versão MasterCard Black possui programa de fidelidade.
• Cartão virtual – o banco é digital, mas só emite cartão físico. Acreditamos que o cartão virtual seja essencial hoje em dia para comprar pela internet e em aplicativo com mais segurança.
• Token por aplicativo – Hoje o token é enviado por e-mail e SMS; o token por aplicativo é considerado mais seguro, tanto que a maioria dos bancos estão mudando para esse formato de chave de segurança. Atualização: O Banco Inter está implementando o token via aplicativo, o i-Safe, tal funcionalidade está sendo liberada gradativamente para todos os clientes
• Permitir pagamento de tributos sem código de barras – É possível pagar tributos por código de barras, mas o mesmo não acontece com cobranças que não possuem a representação numérica. Não dá para pagar IPVA, DARF, DPVAT, Multas de Trânsito, dentre outros.
• Conta Multi Moedas – A Superdigital é a primeira conta que permite ter saldo em Dólar, Euro, Libra, Peso, etc. Acho que o Banco Inter poderia oferecer um serviço de câmbio parecido com que a fintech do Banco Santander oferece.

Nós testamos, avaliamos e aprovamos! Agora queremos saber qual é a sua opinião, agora é a sua hora de avaliar o Banco Inter, deixe a sua avaliação e comentário.

Fontes: Banco Inter, Portal R.I, Conta-Corrente, BCB