Como funciona o câmbio pela Superdigital

A Superdigital é a conta digital certa para quem quer ter múltiplas contas e cartões em várias moedas. A fintech do Santander disponibiliza câmbio pela Superdigital em mais de 10 moedas. Além de ter conta e cartão com saldo em Reais, é possível converter valores para Dólar Americano, Dólar Canadense, Euro, Libra, Yuan, Iene, Dólar Australiano, Dólar Neozelandês, Peso Chileno e Guarani Paraguaio. A conta destaca-se também por oferecer uma das melhores cotações do mercado!

A conversão pode ser feita do BRL (Real Brasileiro) para outras moedas ou vice-versa (de outra moeda para o Real).

CONTA E CARTÃO EM VÁRIAS MOEDAS

Geralmente as contas digitais só permitem que o correntista tenha um único cartão. A Superdigital vai além, ela permite que o cliente tenha múltiplos cartões físicos e virtuais, seja para ter saldo em Reais ou outra moeda. É possível também solicitar cartões adicionais para terceiros, tais como: dependentes, funcionários, amigos, parentes, etc.

Uma única conta permite que o correntista tenha sub-contas em outras moedas. Exemplo: o correntista pode ter uma conta em EURO outra em DÓLAR AMERICANO, etc, assim, o correntista protege o seu capital em outras moedas.

Não é cobrado nenhuma tarifa para ter outras moedas em sua conta digital Superdigital. O pacote básico de R$9,90 por mês já dá direito a 6 cartões, sendo um físico e 5 virtuais. Caso necessário pode-se solicitar quantos cartões adicionais forem necessários (R$14,90 por cartão físico extra emitido ou R$4,90 por cartão virtual gerado pelo APP).

O cartão da conta é internacional, possui bandeira MasterCard, tem chip e senha e possui tecnologia contactless, que permite que o usuário faça pagamentos apenas por contato nos estabelecimentos que possuem máquinas com leitores NFC/Contactless.

Fim da oscilação de moeda estrangeira

Os correntistas Superdigital podem ter saldo em até 10 moedas estrangeiras. O usuário da conta consegue livrar-se da flutuação cambial ao manter o saldo na moeda desejada, pois o valor convertido não muda após a recarga.

Exemplo: No dia 10 o usuário converteu R$ 4 mil em USD 1 mil (mil dólares americanos) quando a cotação da moeda estava R$4,00. No dia seguinte o valor da moeda estrangeira salta para R$5,00, o cliente continuará tendo mil dólares recarregados no cartão ou na conta digital, pois o saldo na sofre pela variação do câmbio do dia, é como se você tivesse uma conta bancário no exterior, sendo possível guardar dinheiro em outras moedas.

Moedas disponíveis:

Além do Real Brasileiro (BRL), é possível ter conta e cartões em outras 10 moedas, são elas:

Dólar Americano (USD)
Dólar Canadense (CAD)
Euro (EUR)
Libra (GBP)
Iene (JPY)
Yuan (CNY)
Dólar Australiano (AUD)
Dólar Neozelandês (NZD)
Peso Chileno (CLP)
Guarani Paraguaio (PYG)

MÚLTIPLOS CARTÕES – FÍSICO OU VIRTUAL

O pacote gratuito (Experimenta!) só dá direito a um único cartão virtual. Já o “Você que manda” custa só R$9,90 por mês, mas oferece 5 cartões virtuais + 1 cartão físico enviado gratuitamente para o seu endereço de correspondência no Brasil.

Caso precise de cartões adicionais, é possível emitir quantos forem necessários, basta pagar R$14,90 por cartão físico extra emitido ou R$4,90 por cartão virtual gerado pelo aplicativo. Não há limites de cartões que podem ser agregados a conta digital.

Dica: Ao gastar R$500 ou mais por mês no cartão físico ou virtual da Superdigital, você fica isento da tarifa do pacote de R$9,90. A regra de desconto vale também para gastos no cartão com saldo em outras moedas.

Caso tenha saldo em mais de uma moeda, você precisará ter múltiplos cartões (físicos ou virtuais), pois cada cartão só pode ter uma única moeda estrangeira. Assim, não dá para ter um cartão com saldo em Reais e Dólar ao mesmo tempo, o correntista precisa recarregar cada cartão com uma única moeda.

Entrega do cartão – Caso gere um ou mais cartões virtuais pelo site ou aplicativo, ele ficará disponível para uso imediato, afinal, se trata de um cartão digital. Caso solicite um ou mais cartão físico, será necessário aguardar o prazo de 10 dias úteis para entrega.

Na cidade de São Paulo a entrega aconteceu quase no final do prazo. Caso pretenda usar o cartão em viagem no exterior, recomendamos que abra a conta e peça o seu cartão com antecedência mínima de 30 dias, pois pode ocorrer atrasos na entrega.

TARIFAS E TRIBUTOS DO CÂMBIO PELA SUPERDIGITAL

O Superdigital não usa do Dólar PTAX do Banco Central, em minha experiência a cotação efetiva, já incluindo o IOF, ficou 04 centavos para mais ou para menos do Dólar Turismo no momento da conversão.

A Superdigital parece não ter um padrão fechado de cotação, pois já aconteceu da cotação estar bem próxima a do Dólar Comercial, pode ter sido um delay na atualização da cotação nos dias em que a moeda oscila bastante ou então uma promoção. Vale a pena, portanto, ficar monitorando constantemente a cotação pelo aplicativo para ter acesso a melhor taxa na conversão da moeda estrangeira.

IOF – Imposto sobre Operações Financeiras

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado no momento em que o usuário converte o valor em reais para outra moeda, será cobrado o valor de 6,38% do valor total da operação de câmbio e/ou quando o cliente realiza uma compra internacional com saldo em reais. O IOF é um TRIBUTO, ele é cobrado de todas as empresas de câmbio, travel card, cartão de crédito e débito, não há, infelizmente, como fugir!

Situações em que o IOF pode ser cobrado na conta digital Superdigital:

• Conversão de moeda estrangeira (de ou para)
• Compra no exterior com o cartão em REAIS

Importante: O IOF não é cobrado em compras no exterior caso o seu saldo já esteja na moeda local do país de utilização, tal como em um travel card, isso porque você já pagou o IOF no momento em que realizou a conversão da moeda estrangeira pela Superdigital.

Lembrete: O governo brasileiro cobra IOF até mesmo se a compra for de papel moeda, não tem pra onde correr. O governo também aumentou o imposto para a compra de papel moeda e também de transferências internacionais para contas de mesma titularidade, antes era só 0,38%, agora é cobrado 6,38% do valor da operação.

CONVERSÃO DE MOEDAS

A conversão de moedas pode ser feita pelo aplicativo da Conta Digital ou então por meio do Internet Banking (via computador ou navegador no celular). O correntista consegue conferir a cotação da moeda estrangeira e o Custo Efetivo Total (CET) e Valor Efetivo Total (VET) antes de confirmar a conversão da moeda.

A conversão de moedas não está limitada do Real para moeda estrangeira e de moeda estrangeira para o Real; o correntista pode, por exemplo, converter Dólar Americano para Euro, basta que tenha o saldo na moeda de origem que deseja converter.

RECEBIMENTO DE ORDENS DO EXTERIOR

Um serviço que faz bastante falta na Superdigital é a possibilidade de receber ordens de pagamento do exterior. Infelizmente os correntistas da Superdigital não podem receber remessas do exterior, pois só é possível depositar valores em Reais.

Acredito que seja questão de tempo para a fintech do Santander disponibilizar o recebimento de remessas do exterior via conta digital, visto que os correntistas do Banco Santander já contam com serviço de recebimento de remessas do exterior.

Parte do motivo dessa opção não ser disponibilizada está no fato do Banco Central proibir a manutenção de conta bancária em território nacional em outra moeda que não seja o REAL. Embora a Superdigital permita saldo em outras moedas, ela acaba se encaixando no segmento de cartões de viagens e não, de fato, uma conta bancária.

Transferir valores da Superdigital para contas do Exterior – Este serviço ainda não está disponível, a remessa de/para o exterior não está disponível na Superdigital do Santander.

SAQUES NO EXTERIOR

Desde o dia 20 de Agosto de 2018 a tarifa para saques com o cartão pré-pago Superdigital MasterCard na Rede Cirrus é de R$19,90, esse valor é cobrado do saldo da sua conta digital em reais (não do cartão virtual em moeda estrangeira). Caso a operação seja realizada no exterior fique atento pois alguns caixas eletrônicos também cobram uma tarifa adicional por saque (taxa de serviço).

O valor para saque é abusivo no Brasil, mas não foge muito do que é cobrado pelos travelers card.

Hoje em dia é muito fácil evitar o saque de dinheiro, visto que a maioria dos estabelecimentos no Brasil e no exterior já trabalham com cartões. Para diminuir o gasto com saques recomendamos que, se possível, saque sempre o maior valor disponível, minimizando a necessidade de novas retiradas.

CONCLUSÃO – VALE A PENA FAZER CÂMBIO PELA SUPERDIGITAL?

O nosso ponto de vista é que sim, vale a pena fazer câmbio pela conta Superdigital do Santander. Lembre-se de que a abertura da conta é feita 100% via internet, na hora e sem burocracia.

O custo do câmbio, às vezes, deixa a desejar, é verdade!, mas já aconteceu comigo uma vez do custo pela Superdigital ser mais barato do que pelo TransferWise. A cotação do câmbio da fintech do Santander oscila bastante durante o dia, mas, às vezes, a empresa faz campanhas promocionais que torna a cotação uma das melhores do mercado.

O ideal é não usar o Superdigital como a principal conta e cartão no exterior, use-a como uma alternativa. Por exemplo, recarregue um valor nela, mas tenha também outro cartão como alternativa e, se possível, dinheiro em espécie. Em caso de imprevisto você terá outra forma de pagamento para utilizar em compras no exterior.

O bloqueio de cartões travel card no exterior não é algo incomum. O aplicativo da Superdigital não possui chat para atendimento (possui opção, mas nunca consegui utilizar!), o suporte é feito via e-mail através de tickets ou então por telefone, o que pode não ajudar muito caso precise de atendimento com urgência.

Abra uma conta digital, você só pagará tarifa se tiver saldo na conta digital em reais, caso use apenas o cartão físico ou virtual como travel card, não será cobrado o valor de R$9,90 por mês. AH, e se gastar R$500 ou equivalente em outras moedas no cartão você já fica isento da tarifa de R$9,90! Então, no fim, a conta sai de graça.

Recomendamos a leitura do post Como funciona a Superdigital antes de abrir a sua conta.

Pontos positivos da conta digital do Santander:

• A conta é aberta pelo celular na hora! Não é necessário aguardar!
• Tenha saldo em várias moedas;
• Conversão instantânea entre moedas;
• Possibilidade de adicionar múltiplos cartões (físico ou virtual);
• Cartão virtual para compras pela internet e em aplicativos;
• Câmbio sempre atualizado com a taxa do dia;
• Isenção de tarifa do pacote caso gaste R$500 ou mais no cartão Superdigital MasterCard;
• Cartão Internacional com bandeira MasterCard e com tecnologia Contactless;
• Depósitos em agências do Santander ou através de outros bancos por transferências;
• Caso o usuário só tenha saldo em outras moedas (e não em Reais) não é cobrada tarifa de manutenção;
• Seu limite é o valor recarregado;
• É possível converter até USD 3 mil por dia;
• É possível gastar até USD 3 mil por dia no cartão pré-pago;
• Acumule pontos no Surpreenda MasterCard;
• Possibilidade de emitir cartões adicionais em nome de terceiros sem exigência de CPF;

Pontos negativos do câmbio pela Superdigital:

• A taxa de câmbio nem sempre é a melhor do mercado, pois varia bastante;
• Sacar com o cartão Superdigital MasterCard custa caro (no Brasil ou no Exterior);
• Cada cartão só pode ter saldo em uma única moeda, caso tenha múltiplas moedas na conta é necessário adicionar mais cartões;
• Atendimento demorado;
• Aplicativo tem uns bugs;

Observação: Nós testamos o aplicativo tanto para Android quanto para IOS. A versão para Android apresentou alguns travamentos durante o uso e a versão para iPhone apresentou problema na leitura do TouchID, pois não salvava o login.