Conta digital do Agibank

O Agibank oferece sem cobrar tarifa de manutenção uma conta digital completa + cartão de crédito sem anuidade no primeiro ano. Nós testamos a conta e neste artigo trazemos um review completo para você descobrir se vale a pena abrir uma conta.

A conta não possui tarifa de manutenção e garante um número limitado de transações gratuitas, além do cartão de crédito internacional com anuidade gratuita no primeiro ano. É possível ficar livre de tarifas para sempre neste banco digital, entenda.

COMO FUNCIONA A CONTA DO AGIBANK

A conta do Agibank funciona como uma conta tradicional, mas com a diferença que ela é livre de tarifa de manutenção, ou seja, você não paga nenhuma mensalidade para ter uma conta neste banco digital. Há também a possibilidade de obter um cartão de crédito internacional sem anuidade. O Agibank é:

• Conta Digital
• Cartão de crédito
• Forma de Pagamento (Agibank Pay)
• Investimentos (CDB do próprio Agibank)
• Linha de crédito (empréstimos, cheque especial e grana de emergência)

Com a conta digital é possível realizar a maioria dos serviços que estão disponíveis em um banco tradicional, com a diferença que você não paga tarifa para a vasta maioria dos serviços:

• Envio e recebimento de dinheiro através de transferências de outros bancos
• Transferências ilimitadas e gratuitas entre contas Agibank
• Compras no cartão de crédito e débito Agibank MasterCard Internacional
• Pagamento de contas, títulos e tributos pela câmera do celular
• Pagamentos por QR Code (pessoas e estabelecimentos)
• Pagamentos por QR Code em máquinas da Cielo
• Recarga de celular
• Investimentos
• Possibilidade de contratar Seguros
• Possibilidade de contratar consórcios
• Saques com cartão de débito nos caixas eletrônicos do Banco24Horas e na rede Saque e Pague
• Saque sem cartão em Casas Lotéricas

Agibank Pay

O Agibank Pay (Agipay) é uma ferramenta de pagamento completamente gratuita do Agibank, com ela é possível pagar pessoas e estabelecimentos usando apenas o celular.

O pagamento é feito via aplicativo através de QR Code, basta que o pagador mire a câmera do celular no código gerado e confirme o pagamento ao estabelecimento.

Para os estabelecimentos o Agibank Pay têm as seguintes vantagens:

• 100% gratuito, não é preciso pagar nada para receber por QR Code, você recebe o valor integral da venda.
• Instantâneo – o dinheiro de suas vendas cai na conta digital na hora, seja ela Pessoa Física ou Jurídica.

Além de pagar pessoas e estabelecimentos que possuem conta no Agibank (via QR Code), a conta também permite pagamentos por QR Code nas máquinas da Cielo, tal como o PicPay.

Sua conta é igual ao número do celular

Um outro detalhe interessante é que no Agibank o número da conta corrente é sempre o número do celular do correntista com o DDD. Por exemplo, se o seu celular é 11999999999, o seu número da conta será exatamente o número do celular com o DDA, sendo que o último número do telefone fica sendo o dígito verificador da conta.

No aplicativo também é possível enviar e receber dinheiro de seus contatos.

O número de celular funciona como “espelho” do número real da conta, cuja consulta pode ser feita pelo internet banking.

Cartão de Crédito MasterCard Internacional

O cartão enviado pelo Agibank é múltiplo, isto é, possui a função crédito e débito no mesmo plástico. Caso a função crédito seja aprovada, você poderá comprar com seu limite à vista ou parcelado em milhares de estabelecimentos em todo o Brasil.

A anuidade do cartão de crédito é gratuita no primeiro ano, a partir do segundo ano é cobrado o valor de R$4,99 por mês, porém, é muito fácil conseguir a isenção de anuidade a partir do segundo ano, vide a seção Isenção de anuidade desta página.

É importante lembrar que a abertura da conta não garante a aprovação do cartão de crédito. Para conseguir limite de crédito é necessário que o correntista seja aprovado na análise de crédito no momento da abertura. Caso o limite de crédito não seja liberado logo na abertura, continue utilizando a conta que a função pode ser liberada no futuro de acordo com o seu grau de relacionamento com o banco digital.

Portabilidade de salário

Tem conta salário? Peça a portabilidade de maneira 100% digital e gratuita pelo aplicativo. Quem optar por receber o salário no Agibank terá isenção de tarifa na anuidade do cartão de crédito a partir do segundo ano.

O pedido de portabilidade deve ser feito pelo próprio aplicativo.

O prazo para a conclusão da portabilidade é de cinco dias úteis. Quando concluída o seu salário será automaticamente transferido para o Agibank sem nenhum custo.

Importante: após pedir a portabilidade para o Agibank não encerre a conta salário no outro banco, pois para que a portabilidade aconteça é necessário que a conta onde seu salário é depositado esteja ativa. Fique tranquilo pois a conta salário não gera nenhum custo para o trabalhador.

Quanto custa

Ter uma conta digital no Agibank não custa nada! A conta é completamente livre de tarifa de manutenção e o correntista possui um número gratuito de transações. A conta do Agibank inclui os seguintes serviços de forma gratuita:

• 4 depósitos por boleto bancário por mês
• 4 saques gratuitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas e Saque e Pague
• 2 saques gratuitos por mês em Casas Lotéricas
• Transferências ilimitadas entre contas do Agibank
• 4 transferências gratuitas para outros bancos via TED
• Cartão de crédito com anuidade gratuita no primeiro ano
• Pagamento ilimitado de boletos, concessionárias e impostos
• Pagamento ilimitado via QR Code (Agipay ou em máquinas da Cielo)
• Cartão de crédito grátis no primeiro ano e com possibilidade de isenção a partir do segundo ano (sujeito à análise de crédito)

Isenção de anuidade

A anuidade é gratuita no primeiro ano, mas é muito fácil conseguir a isenção da tarifa também a partir do segundo ano, basta que o correntista atenda a pelo menos um dos requisitos abaixo:

• Receber o salário pelo Agibank
• Gastar no mínimo R$500 por mês ou 50% do limite do cartão de crédito
• Investir pelo menos R$ 5 mil no CDB do Agibank
• Ter saldo médio mensal em conta de, no mínimo, R$ 1 mil

É necessário atender apenas 1 requisito para conseguir a isenção.

Como pode perceber, é muito fácil conseguir a isenção da anuidade do cartão de crédito Agibank MasterCard para sempre!!! Tudo que o correntista precisa fazer é usar regularmente a conta digital. Lembre-se de que o Agibank MasterCard é um cartão internacional com bandeira MasterCard.

Tarifas Avulsas

Tarifas avulsas e/ou que excederem o pacote de tarifas da conta:

• Transferências para outros bancos: R$1,90 cada
• Saques em casas lotéricas: R$3,99 cada
• Saques no Banco24Horas: R$6,49 cada
• Anuidade do cartão de crédito a partir do segundo ano: R$4,99 por mês (é possível conseguir facilmente a isenção, vide item anterior)
• Segunda via de cartão: R$9,90 (valor não cobrado em caso de reemissão de cartão por causa de fraude ou vencimento)

Retiradas

Saques na rede Saque e Pague – Em Abril de 2019 o Agibank anunciou uma parceria com a rede Saque e Pague para permitir saques em mais de 1.300 caixas eletrônicos em todo o Brasil. Os correntistas do Agibank já possuem saques de graça em casas lotéricas e nos caixas eletrônicos do Banco24Horas.

O limite de 4 saques gratuitos por mês será compartilhado entre os caixas eletrônicos do Banco24Horas e Saque Pague. Além dos quatro saques grátis em caixas eletrônicos a conta também oferece gratuitamente 2 saques gratuitos em casas lotéricas, totalizando até 6 retiradas de graça por mês.

A partir do quinto saque em caixa eletrônico no mês o banco digital cobrará R$6,49 por retirada; já os saques em casas lotéricas custam – depois dos dois saques gratuitos por mês – R$3,99 cada.

Para a maioria dos clientes 6 saques gratuitos é mais do que o suficiente, tal número é superior ao que é oferecido pelos Serviços Essenciais do Banco Central. Além dos saques, o Agibank oferece também transferências ilimitadas para correntistas do mesmo banco e até 4 transferências gratuitas por mês para outros bancos (TED).

COMO ABRIR UMA CONTA NO AGIBANK

O procedimento para abrir uma conta no Agibank é fácil e intuitivo, a seguir apresentamos o passo a passo:

Dúvidas comuns:

Afinal, vale a pena abrir uma conta no Agibank?

Manter uma conta digital no Agibank não custa nada, a abertura é grátis e não há tarifa de manutenção. O cartão de crédito também é gratuito no primeiro ano, a partir do segundo é possível conseguir facilmente isenção de anuidade. Não nos resta dúvida de que sim, vale a pena abrir uma conta no Agibank.

O banco digital está crescendo cada vez mais, a tendência é que mais novos produtos e serviços sejam lançados pela fintech.

O Agibank foi a primeira conta digital a permitir a abertura de conta jurídica pela celular, a instituição também foi o primeiro banco 100% digital a ter pagamentos por QR Code em máquinas da Cielo.

Motivos para abrir a conta:

1. Conta digital sem tarifa de manutenção
2. Cartão de crédito sem anuidade no primeiro ano e com possibilidade de isenção nos demais anos.
3. Cartão de crédito internacional com bandeira MasterCard 100% gerenciado por aplicativo
4. Transferências gratuitas e ilimitadas entre contas Agibank
5. Saques gratuitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas e da rede Saque e Pague (4 por mês)
6. Saques gratuitos em em casas lotérias (2 por mês)
7. Envie e receba dinherio por QR Code (sem custo)
8. Pagamentos por QR Code em máquinas da Cielo
9. Pagamento de contas, boletos e tributos pela câmera do celular no aplicativo
10. Recarga de celular com o saldo da conta
11. Depósitos por boleto bancário (4 grátis por mês)
12. Atendimento via chat no aplicativo
13. Extrato da conta em PDF com possibilidade de compartilhar com outros aplicativos

O que falta no Agibank

A seguir apresentamos os pontos que consideramos que está faltando no Agibank para ficar ainda melhor:

• Disponibilização de extrato em formato OFX, principalmente para as contas PJ
• Possibilidade de pagar tributos pela conta digital (DAS, DARF, GPS, IPVA, etc)
• Integração com o GuiaBolso (gerenciador financeiro)
• Cartão virtual para compras pela internet e em aplicativos
• Cartão pré-pago para quem não consegue aprovação na função crédito, mas quer poder cobrar pela internet
• Maior variedade de investimentos
• Integração do chat no aplicativo (o chat abre no navegador)

Atualização: Infelizmente o Agibank suspendeu temporariamente a abertura de conta digital para Pessoa Jurídica e MEI. Por enquanto só é possível a abertura de conta como Pessoa Física.