PicPay é mistura de conta digital com rede social de pagamentos

PicPay é uma rede social de pagamentos, a conta digital devolve ao consumidor parte do valor de alguns pagamentos via Cashback.

O PicPay é a conta digital mais amada pelos que gostam de receber dinheiro de volta (quem não gosta, não é mesmo?!), lançada em 2012 a conta trouxe para o Brasil o conceito de Cashback (dinheiro de volta), através dela é possível receber de volta parte do valor de seus pagamentos.

O uso do PicPay para fins não comerciais é totalmente gratuito.

Hoje o PicPay é dividido em 5 produtos:

• PicPay para usuários
• PicPay PRO
• PicPay para Empresas
• PicPay para E-commerce
• PicPay Assinaturas

Explicaremos detalhadamente como cada um dos produtos funciona no decorrer dessa matéria.

Como funciona o PicPay para Usuários – 100% gratuito!!!

Para fins não comerciais o uso do PicPay é totalmente gratuito, pague estabelecimentos ou pessoas com cartão de crédito ou com o saldo de sua conta sem nenhum custo adicional.

Motivos para usar:

• Pague com celular em segundos – Caso seu celular tenha leitor biométrico é possível confirmar o pagamento usando a sua impressão digital;
• Use o QR code da câmera do seu celular para identificar a pessoa e/ou estabelecimento que deseja pagar;
• Sem tarifa;
• Receba cashback (dinheiro de volta) ao participar das promoções do aplicativo;
• Parcele suas compras em até 12x;
• Pague seus amigos usando a agenda do seu celular;
• Possibilidade de transferir o saldo acumulado para a sua conta bancária;
• Comprovante de pagamentos em versão digital pelo aplicativo;
• APP para gerenciamento da conta no Android e iPhone;
• Abertura de conta sem burocracia;
• Todo valor depositado na conta, incluindo os cashbacks recebidos, rendem, automaticamente, 100% do CDI;
• Cashback de até 5% com o PicPay Card Digital Mastercard;
• Saque sem cartão no Banco24Horas

Observações: Caso pague conta ou boleto bancário com CARTÃO DE CRÉDITO poderá ser cobrado IOF e tarifa. Se o pagamento da conta ou boleto bancário for feito com o saldo de sua conta PicPay não é cobrado nenhuma tarifa. O PicPay para usuários possui limitação de R$800,00 para pagamento entre pessoas físicas; essa limitação não se aplica para pagamento de estabelecimentos comerciais.

PicPay Rendimentos

Desde Março de 2019 o PicPay começou a remunerar seus usuários em 100% do CDI, tal iniciativa visa estimular os usuários a usar a carteira virtual para depósito, visto que o aplicativo já aceita transferências de outros usuários, transferências bancárias e até depósitos por boleto bancário.

O rendimento de 100% do CDI faz com que a conta do PicPay renda mais do que a caderneta de poupança.

Por tempo limitado, o rendimento automático da conta do PicPay está em 210% do CDI, tal taxa é válida até o dia 31 de janeiro de 2021, podendo ser prorrogada a critério da empresa que, em 2020, prorrogou a promoção.

Vale ressaltar que o investimento automático do PicPay não conta com a proteção do FGC, mas, segundo a fintech, a aplicação fica segura pois o dinheiro do clientes só pode ser aplicado em títulos públicos, conforme determina o Banco Central.

O fato de não ter FGC acaba por afugentar muitos investidores, mas é importante lembrar que hoje o PicPay é considerado a maior carteira de pagamentos do Brasil! Recentemente a fintech atingiu a marca de 38 milhões de clientes, número que o coloca próximo do Nubank, o maior banco digital do Brasil em número de correntistas.

Liquidez diária – No PicPay o dinheiro rende automaticamente e tende liquidez diária, isso significa que o correntista não precisa ficar com o dinheiro preso na conta, pois o valor pode ser usado a qualquer momento. Em caso de retirada o usuário vai receber a remuneração proporcional ao período que foi investimento.

Características dos rendimentos:

• Todo valor depositado na conta rende 100% do CDI (indicador);
• A liquidez é diária, isso significa que o valor depositado/investido pode ser resgatado a qualquer momento;
• Não há custo para usar o PicPay Rendimentos e a novidade já está disponível para todos os clientes;
• O cashback que, porventura, tenha na conta também rende automaticamente;
• O IOF e o IR são descontados proporcionalmente de acordo com o prazo da aplicação;
• Há isenção de IOF para aplicações acima de 30 dias;
• Mesmo com IR e IOF, o PicPay Rendimentos rende mais do que a caderneta de poupança;
• Não há investimento mínimo;

A liquidez do PicPay Rendimentos é maior do que a poupança, enquanto na poupança você precisa ficar com o seu dinheiro investido até a data de aniversário para captar o rendimento do mês, no PicPay o seu saldo tem liquidez diária, isto é, rende todo dia!

IOF e IR – As aplicações com menos de 30 dias estão sujeitas à cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) proporcional ao período investido, quanto maior o prazo da aplicação, menor será a alíquota do tributo que será descontada do seu rendimento. Para aplicações acima de 30 dias há isenção de IOF. Já o IR é descontado proporcionalmente de acordo com o prazo da aplicação, quanto maior o prazo, menor a alíquota do Imposto de Renda.

Importante: tanto o IOF quanto o IR são cobrados proporcionalmente ao prazo investido e são descontados apenas do rendimento. O PicPay consegue render mais do que a caderneta de poupança mesmo não sendo isento de imposto de renda. O valor do tributo é sempre descontado automaticamente do seu rendimento e o valor que você visualiza na conta é referente ao rendimento líquido, ou seja, já descontado o imposto de renda.

SAQUE SEM CARTÃO NO BANCO24HORAS

O PicPay é tão digital que quem é correntista não precisa mais do cartão físico para sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Em parceria com a Tecban, a fintech agora oferece o Saque Digital no Banco24Horas.

Pelo app o usuário faz o pedido de retirada, daí é só ir a qualquer ATM da rede Banco24Horas e clicar em SAQUE DIGITAL, um código QR será mostrado na tela do equipamento, aí é só usar o aplicativo do PicPay para liberar o dinheiro.

Cada correntista Pessoa Física tem direito a um saque gratuito por mês no Banco24Horas. A partir do segundo saque no mês é cobrado R$6,90 por retirada excedente.

PicPay PRO

Para receber vendas com fins comerciais é necessário mudar a sua conta para o PicPay PRO, seja você Pessoa Física ou Jurídica. Ao fazer isso você poderá receber as suas vendas em até 12x pelo PicPay nos principais cartões de crédito do mercado. A taxa para vendas pelo PicPay PRO é de, apenas, 4,89%.

Características:

• Taxa única: 4,89%;
• Pague apenas um percentual do valor de suas vendas;
• Sem mensalidade;
• Sem venda mínima;
• Seu cliente te paga em até 12x no cartão;
• Receba o valor instantaneamente na sua conta digital PicPay;
• Aceite (pelo PicPay) as bandeiras MasterCard, Visa, ELO, Hipercard e American Express;
• Use seu celular! Sem necessidade de comprar ou alugar máquina para vender;

PicPay Empresas

No site PicPay Empresas há um simulador no qual é possível calcular a taxa para receber pagamentos pelo aplicativo PicPay de acordo com o prazo de pagamento escolhido. Caso opte por sacar em 80 dias, por exemplo, a taxa é ZERO! Inclusive para as vendas feitas pelo seus clientes com cartão de crédito dentro do APP, fantástico, não é?!

Exemplos de taxas de acordo com o prazo de saque:

• Saque em 24 horas – taxa de 4,89%
• Saque em 14 dias – 3,64%
• Saque em 20 dias – 3,11%
• Saque em 30 dias – 2,20%
• Saque em 45 dias – 1,54%
• Saque em 60 dias – 0,87%
• Saque em 70 dias – 0,47%
• Saque em 80 dias – 0,00%, você não leu errado: TAXA ZERO!!!

Vantagens do PicPay para Empresas:

• Cadastro simplificado – sem burocracia;
• Aplicativo PicPay Empresas (Android e IOS);
• A taxa pode ser ZERO de acordo com o prazo de pagamento escolhido (de 1 a 80 dias);
• Controle suas vendas em tempo real;
• Todos os cadastros e pagamentos são analisados pela equipe de segurança do PicPay para evitar o chargeback;
• Aumente a visibilidade de seu estabelecimento – Os clientes que possuem o PicPay visualizarão o seu estabelecimento como opção de pagamento (PicPay têm mais de 8 milhões de usuários) de acordo com a localização deles;
• Mude o prazo e, consequentemente, a taxa de recebimento de suas vendas sempre que necessário pelo aplicativo;

PicPay para E-commerce

Caso você venda pela internet o Picpay pode ajudar você a alavancar as suas vendas, aceite PicPay em seu site pelo PicPay para E-commerce e atinja mais de 8 milhões de pessoas prontas para pagar pelo aplicativo.

A vantagem de aceitar pagamentos com o PicPay é que você poderá receber suas vendas em 24 horas, dependendo do plano escolhido.

Os primeiros 3 (três) meses de uso do PicPay para E-commerce são sem taxas.

TAXA ÚNICO DO PICPAY PARA E-COMMERCE (de acordo com o prazo de pagamento)
1 DIA	14 DIAS	30 DIAS
5,89%	4,89%	3,89%
Quanto maior o prazo de recebimento, menor será a taxa de suas vendas. A taxa só é cobrada após o período de teste gratuito de 3 meses.Atualizado em: 15 de Agosto de 2018.

Vantagens:

• 3 meses gratuitos
• Apenas 1 taxa de intermediação após o período de teste
• PicPay é um aplicativo usado por mais de 8 milhões de consumidores, o que aumenta o número de potenciais compradores do seu site
• Taxa varia de acordo com a opção de prazo de recebimento: 1 dia, 14 dias ou 30 dias
• Sem mensalidade, só pague um percentual pelo que vender após o período de teste gratuito
• Serviço antifraude gratuito – proteja-se do chargeback sem ter que contratar empresas de segurança
• Taxa zero para saque
• Instalação gratuita (setup)

Sites que já usam o PicPay como forma de pagamento: Empório da Cerveja, Dazus, KeyDesing, Orfeu Cafés Especiais, Nerd Store e Shop4Men. No site ecommerce.picpay.com é possível obter mais detalhes sobre o processo de instalação do gateway de pagamento, com suporte gratuito.

PicPay assinaturas

O PicPay Assinaturas é uma novidade lançada no segundo semestre de 2018, ela permite que o usuário da conta digital receba pagamentos recorrentes, o que é perfeito para clubes de assinatura, financiamentos coletivos, criadores de conteúdo, prestadores recorrentes de serviços, etc.

Como funciona – Pelo aplicativo o usuário Pessoa Física ou Jurídica pode criar um ou mais planos de assinatura. Exemplo: Plano A R$10 por mês; plano B R$12,00 por mês, etc. Além de criar a assinatura é possível adicionar a descrição de cada plano disponibilizado em sua conta PicPay, aí é só publicar a assinatura para que seus contatos tenham acesso ao PicPay Assinatura.

Para quem paga não há nenhum custo! Já para o criador do plano de assinatura será descontado o valor de 6,89% a cada pagamento recebido, esse valor já inclui o custo de receber pagamentos com cartão de crédito, por exemplo.

O valor arrecadado com assinatura fica disponível em sua conta bancária em, no máximo, 30 dias após a venda.

Divulgação – Fácil! Basta divulgar o seu nome de usuário PicPay para que seus clientes tenham acesso à assinatura.

Exemplos de usos do PicPay Assinatura:

• Financiamento coletivo
• Prestação de serviço recorrente
• Clube de assinatura
• Cursos diversos
• Podcast
• Patrocínio
• Conseguir suporte de seus seguidores (ideal para Youtubers, bloggers, etc)
• Criadores de conteúdo
• Entrega recorrente de produto e/ou serviço

Observação: Após vender uma assinatura o PicPay descontará o valor do usuário no mesmo dia do mês em que a assinatura foi realizada. Exemplo: caso a assinatura seja feita no dia 12, uma nova cobrança será feita no dia 12 do mês subsequente, e assim por diante, até que o usuário realize o cancelamento da assinatura e/ou altere o plano de pagamento.

COMO GANHAR DINHEIRO DE VOLTA – CASHBACK

Eis aqui o responsável por transformar o PicPay em um dos aplicativos mais populares do Brasil, por meio do PicPay é possível receber de volta parte do valor de seus pagamentos, o famoso Cashback. Há promoções que chegam a devolver até 50% do valor. Há usuários que estão ganhando muito dinheiro com isso! Pois o aplicativo faz incríveis campanhas promocionais.

A disponibilidade de cashback varia de acordo com o tipo de pagamento e com a promoção disponível no dia, por isso fique atento ao seu e-mail e a área de notificações do aplicativo. A seguir apresentamos os tipos de pagamentos mais comuns no cashback PicPay:

• Pagamento de contas
• Recarga de celular
• Recarga de Bilhete Único (Transporte Público)
• Vale presente Google Play
• Xbox
• Sky Pré-Pago
• Boletos
• Estabelecimentos
• Pagamento de outros usuários do PicPay

É importante deixar claro que o PicPay não devolve dinheiro em todas as transações, é preciso ficar atento as promoções do aplicativo para descobrir o que está ou não dando dinheiro de volta.

O dinheiro recebido de cashback fica disponível imediatamente em sua conta para realizar outros pagamentos (não pode ser sacado para conta bancária).

Ao receber um e-mail ou notificação fique atento as condições. Às vezes o APP promete devolver 10% do valor de seu próximo pagamento, por exemplo, mas o cashback máximo é de R$10,00; assim, mesmo que o cliente gaste R$300, receberá o valor máximo descrito no regulamento e não a porcentagem indicada inicialmente.

CARTÃO PICPAY CARD SEM ANUIDADE E COM CASHBACK DE 5%

No dia 12 de janeiro de 2021 o PicPay liberou o PicPay Card para todos os seus correntistas. O cartão é débito e crédito em um só plástico, a função débito pode ser solicitada por qualquer correntista, já a liberação de limite de crédito está sujeita à análise de crédito como qualquer cartão de crédito.

Além de ser livre de anuidade, o PicPay Card Mastercard ainda é internacional e permite que o portador receba de volta até 5% de todos os gastos com o cartão no aplicativo.

É importante notar que o programa de cashback de 5% é promocional e não contempla os pagamentos com o cartão físico. De acordo com o regulamento, o usuário só ganha cashback de 5% nos pagamentos com o PicPay Card Digital que, obrigatoriamente, precisa ser feito através do aplicativo da fintech, seja na PicPay Store ou via QR Code em sites e estabelecimentos.

Caso não consiga limite de crédito, ainda assim você poderá pedir o PicPay Card que será enviado múltiplo, mas só com a função débito ativada. Note que caso o crédito não seja aprovado o cartão virtual não é disponibilizado, visto que esse segundo só está disponível na função crédito.

COMO DEPOSITAR DINHEIRO NO PICPAY

Para utilizar o PicPay não é necessário depositar dinheiro, você pode cadastrar qualquer cartão de crédito para realizar pagamentos de pessoas e/ou estabelecimentos via aplicativo. Os pagamentos feitos com o PicPay virão na sua fatura, simples assim!

Caso não tenha cartão de crédito é possível adicionar dinheiro na sua conta de três formas:

• Transferência bancária via TED – o dinheiro cai, em média, em 1 hora após a transferência;
• Transferência bancária via DOC – demora até 2 dias úteis para ser compensado;

• Boleto bancário – pode levar até 2 dias úteis para ser compensado;

• Banco Original – caso seja correntista do Banco Original é só vincular a sua conta. As transferências feita através do Original são instantâneas!

Para quem tem conta no Banco Original (a conta é aberta também por aplicativo), é a forma mais rápida para adicionar dinheiro a sua conta do PicPay, mas lembre-se de que não é preciso adicionar dinheiro na sua conta caso tenha um cartão de crédito.

Caso tenha saldo no PicPay elegível para retirada, pelo app informe os dados de sua conta bancária em qualquer banco ou conta digital e tenha o valor transferido em, no máximo, dois dias úteis. Você também pode usar o saldo em conta para pagar outras pessoas ou estabelecimentos.

Conclusão – Vale a pena abrir uma conta no PicPay

Não nos resta dúvida de que vale a pena abrir uma conta digital no PicPay, é 100% gratuito para o usuário, além disso, é possível receber de volta parte do valor de suas compras via Cashback.

Para empresas há tarifas para receber pagamentos, mas é possível ter taxa zero dependendo do prazo de pagamento escolhido, o que é incrível! Para o e-commerce as taxas são acessíveis e ainda é possível ter isenção de taxa por 3 meses.

Prós:

• 100% gratuito para usuários (transações não-comerciais);
• Sem tarifa de manutenção;
• Cashback – receba de volta parte do valor de suas compras;
• Pague pessoas e estabelecimentos pela agenda do celular ou via QR code sem taxa;
• Estabelecimentos podem ZERAR a taxa de acordo com o prazo de pagamento contratado (PicPay para Empresas);
• É possível receber pagamentos em 24 horas;
• Aplicativo para Android e IOS;
• Depósito por boleto bancário;
• Depósitos por transferências bancárias (DOC e TED);
• Depósito instantâneo e gratuito pelo Banco Original;
• Aceite PicPay em seu negócio e dê mais visibilidade ao seu estabelecimento;
• Não precisa ter conta bancária;
• Possibilidade de transferir o saldo da conta PicPay para qualquer banco;
• Recarga de celular e de bilhete único (transporte público) pelo PicPay;
• Sem comprovação de renda;
• Receba assinaturas pela conta digital;
• Ferramenta para receber pagamentos em websites (e-commerce);

O PicPay está investindo pesado no cashback para atrair cada vez mais usuários. Estima-se que a empresa já tenha mais de 8 milhões de clientes. E aí, já abriu a sua conta?