Como funciona a Superdigital – conta digital da fintech do Banco Santander

Superdigital é a primeira conta digital que permite saldo em outras moedas além do Real. É possível fazer câmbio entre 9 moedas, incluindo o Dólar, Euro, Libra, Peso, dentre outras.

O correntista da Superdigital pode escolher o pacote gratuito ou o de R$9,90 por mês. A grande vantagem é que mesmo optando pelo pacote tarifado é possível ficar isento da tarifa, basta gastar R$500 ou mais por mês no cartão Superdigital MasterCard. Há ainda a possibilidade de usar a conta como um travel card, sendo possível ter saldo em várias moedas além do Real Brasileiro (BRL).

O câmbio é, certamente, um dos grandes fortes da conta digital do Santander. O correntista pode fazer o câmbio do Real Brasileiro (BRL) para outras 9 moedas: Dólar Americano, Dólar Canadense, Euro, Libra. Iene, Iuan, Dólar Australiano, Dólar Neozelandês e Guarani Paraguaio e Peso Chileno, ou seja, é possível ter conta digital em outras moedas além do Real, tal como em um travel card. Em caso de compra no exterior (presencial ou pela internet), é sempre debitado o saldo na moeda local, caso tenha saldo na moeda da compra (Dólar Americano, por exemplo) o valor da transação será debitado da moeda estrangeira e não do saldo em reais, tal como em um travel card.

A taxa de câmbio é bem próxima do dólar turismo (já contando com o IOF de 6,38%).

Para câmbio o limite diário é de USD 3 mil (três mil dólares) ou equivalente em outras moedas. A conta digital pode ser ideal para quem quer ter saldo em outras moedas, mas não quer abrir uma conta no exterior.

Importante: A conta em outras moedas, tal como o Dólar, por exemplo, não pode ser usada para receber remessas internacionais, ela é apenas para compras e saques, funciona como se fosse um travel card. Para quem quer ter saldo em outras moedas a conta funciona como se você mantivesse uma ou mais contas no exterior, já que o saldo não é afetado pela taxa de câmbio. Legal né?!

O pacote de R$9,90 (que pode sair de graça!) ainda oferece 1 cartão físico e 5 cartões virtuais para compras pela internet sem nenhum custo. O cartão virtual funciona como um cartão de crédito convencional, com a diferença que o valor de suas compras é sempre debitado à vista do saldo recarregado na conta, pois não há fatura! Lembre-se de que a Superdigital é uma conta pré-paga e não um cartão de crédito.

Cada cartão pode ser recarregado com uma única moeda, assim, caso precise solicitar cartões físicos em outras moedas será necessário pedir um ou mais adicionais ao custo de R$14,90 cada.

Número de agência e conta do Banco Santander – Como correntista da Superdigital você terá um número de agência e conta no Banco Santander, o que permitirá que receba transferências de qualquer banco via DOC ou TED.

É importante deixar claro que o correntista da Superdigital não terá uma conta no Banco Santander, a conta gerada pelo Superdigital é apenas uma conta individual de controle interno para permitir que você ou qualquer outra pessoa possa adicionar dinheiro na sua conta digital, inclusive por meio dos caixas eletrônicos do Banco Santander.

Eu consigo fazer depósitos em dinheiro nos caixas eletrônicos do Banco Santander, basta informar os dados de agência e conta do Santander que a Superdigital gerou para o meu CPF. Caso já tenha conta no Banco Santander é possível ainda fazer transferências instantâneas.

É possível utilizar a conta também para receber vendas de máquinas de cartões, visto que, como correntista da Superdigital, você terá um número de agência e conta corrente no Banco Santander.

MOTIVOS PARA ABRIR UMA SUPERDIGITAL

1 – Abertura de conta sem burocracia pela internet (computador ou aplicativo)
2 – Sem comprovação de renda
3 – Atendimento 100% digital
4 – Fique isento da tarifa do pacote de R$9,90 caso gaste R$500 ou mais no cartão Superdigital MasterCard
5 – Conta digital em várias moedas: Dólar dos Estados Unidos (USD), Euro (EUR), Libra Esterlina (GBP), Peso Chileno (CLP), Guarani Paraguaio (PYG), IENE (JPY), YUAN (CNY), Dólar Australiano (AUD), Dólar Canadense (CAD) e Dólar Neozelandês (NZD)
6 – Cartão físico Superdigital MasterCard para compras e saques no Brasil e no Exterior
7 – Cartão virtual Superdigital MasterCard para compras pela internet e em aplicativos (no Brasil e no Exterior)
8 – Vaquinha digital – está precisando juntar grana? Então faz uma vaquinha na conta Superdigital e compartilha com os amigos.
9 – Pagamento de contas e boletos pelo aplicativo
10 – Transferência ilimitada e gratuita entre contas Superdigital
11 – Transferência para outros bancos via TED
12 – Receba transferências de outros bancos via DOC ou TED (na sua titularidade)
13 – Tenha uma conta digital no Banco Santander (exclusiva para recarregar a sua conta Superdigital)
14 – Possibilidade de depósito em caixas eletrônicos do Banco Santander
15 – Depósito rápido pelo Banco Itaú, Bradesco e Santander
16 – Recarga de celular pelo aplicativo
17 – Descontos exclusivos no programa Esfera do Santander
18 – Recarga de bilhete único (disponível apenas para a Grande São Paulo)
19 – Acumule pontos no Surpreenda MasterCard – O cartão tem bandeira MasterCard, é possível cadastrá-lo no programa de fidelidade da MasterCard e ganhar 1 ponto por compra, independente do valor. Os pontos acumulados podem ser trocados por cupons “Compre 1 e Leve 2” nos parceiros da promoção.
20 – É possível receber salário pela Superdigital (em breve)

COMO ABRIR UMA CONTA SUPERDIGITAL

Há duas formas para abrir uma conta: via internet ou pelo aplicativo. Caso opte pela primeira opção acesse o site web.superdigital.com.br/cadastro e preencha o seu cadastro gratuitamente, basta responder o formulário eletrônico e cadastrar a sua senha de acesso, são apenas 10 etapas.

A segunda forma de abrir uma Superdigital é através do aplicativo disponível para Android e iPhone. A abertura da conta pelo aplicativo é a opção mais recomendada, pois você já conseguirá cadastrar o token para realizar transações financeiras (pagamentos, transferências, recargas, etc).

A maioria dos cadastros é liberado instantaneamente para utilização. Caso haja alguma divergência no cadastro do usuário pode ser que seja necessário o envio de documentos por questão de segurança, por isso é importante preencher atentamente o cadastro, isso ajuda a sua conta a ser liberada instantaneamente para utilização.

Depósito mínimo – não há, o usuário pode depositar o quanto quiser na conta. Fique atento, no entanto, que se optar pelo pacote gratuito não será possível movimentar mais de R$200 por mês. O pacote de R$9,90 pode sair gratuito caso você gaste R$500 ou mais no cartão físico ou virtual.

Requisitos para abrir uma Superdigital

• Ser maior de 18 anos – Infelizmente a Superdigital só permite titulares com 18 anos ou mais. Embora a fintech não permite titulares menores de 18 anos, quem tem a conta digital consegue solicitar um cartão adicional no nome de qualquer pessoa, independente da idade.
• Ser residente no Brasil – A conta só está disponível para residentes no Brasil, caso resida no exterior não será possível abrir uma conta pelo aplicativo.
• Ter CPF regular na Receita Federal – Para abrir a conta é necessário que o CPF do solicitante da conta esteja regular na Receita Federal, pois haverá a checagem do documento na base de dados do governo.
• Não é necessário ter o “nome limpo” – Uma outra boa notícia é que o titular da conta não precisa estar com o nome limpo para ter uma conta Superdigital, a fintech só oferece cartão de débito e virtual pré-pago. Não há, portanto, consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Conta PJ foi descontinuada – O ContaSuper oferecia a possibilidade de abertura de Conta Jurídica para empresas e MEI, mas o serviço foi descontinuado com a migração da plataforma para o Superdigital. Não é mais possível abrir conta empresarial pela fintech.

TARIFAS DA SUPER DIGITAL

Ao abrir a sua conta digital Superdigital você terá que optar entre a assinatura gratuita ou então poderá optar por pagar R$9,90 por mês para ter acesso a todas as funcionalidades da conta digital. A conta gratuita é bastante limitada, pois ela só permite a movimentação de até R$200,00 (duzentos reais) por mês; já o pacote VOCÊ QUE MANDA não possui limitação de transações por mês.

Confira a seguir o detalhamento dos pacotes disponíveis na Superdigital

Pacote Experimenta

• Mensalidade grátis
• 1 cartão virtual grátis
• Transferência gratuita entre contas Superdigital
• Recarga de celulares
• Depósitos e recarga Superdigital sem custo
• Câmbio em até 10 moedas
• Limitação de movimentação de até R$200 por mês;

O pacote gratuito é bem limitado! Ao movimentar R$200 ou mais por mês a conta fica temporariamente bloqueada até o mês seguinte. O pacote gratuito é mais para quem quer só testar a conta antes de optar pelo pacote de R$9,90.

Pacote Você Que Manda

• Mensalidade: R$9,90 por mês ou GRÁTIS caso gaste R$500 ou mais no cartão por mês
• 1 saque ou transferência grátis por mês para outros bancos
• 1 cartão físico
• 5 cartões virtuais grátis
• Pagamento de contas e boletos ilimitados
• Transferências ilimitadas entre contas Superdigital
• Recarga ilimitada de celulares
• Depósitos e recargas ilimitadas em sua conta Superdigital
• Câmbio em até 10 moedas
• Saques na rede Banco24Horas (1 gratuito)
• Saques no exterior através da rede Cirrus
• Sem limite de movimentação mensal

O pacote de R$9,90 pode valer a pena caso o correntista pretenda gastar R$500 ou mais por mês no cartão físico ou virtual da Superdigital, pois gastando a partir desse valor é possível ter isenção na tarifa do pacote e, dessa forma, a assinatura da conta digital sai de graça!

Há algumas tarifas adicionais que são cobradas caso o cliente exceda o valor do pacote gratuito, são elas:

• R$5,90 por saques nos caixas eletrônicos do Banco24Horas
• R$5,90 por transferências para outros bancos
• R$4,90 por cartão virtual extra emitido
• R$2,00 por emissão de saldo ou extrato nos caixas eletrônicos do Banco24Horas
• R$19,90 por saque no exterior através da rede Cirrus
• R$14,90 por cartão físico extra ou 2ª via de cartão emitido

Veja o vídeo com o manifesto da conta digital Superdigital do Santander:

NOSSA CONCLUSÃO

A nossa conclusão é de que vale a pena abrir uma conta Superdigital, principalmente se o seu objetivo for para compras ou viagens no exterior. O fato da conta permitir a conversão em outras 9 moedas e ter uma das melhores taxas de câmbio do mercado faz da Superdigital uma das melhores opções do mercado.

Antes de ter a Superdigital eu sempre transferia o valor para uma conta minha no exterior usando o Transferwise, essa conta digital se revelou mais acessível, tanto que parei de transferir dinheiro no exterior e passei a usar a conta como cartão principal em viagens internacionais. Às vezes a Superdigital sai mais acessível que o TransferWise, outras não, principalmente se o seu objetivo for o envio de remessas ao exterior para contas de mesma titularidade, cujo IOF cobrado agora é o mesmo que o dos travel cards (6,38%).

A tarifa mensal de R$9,90 pode ser facilmente eliminada se o correntista gastar R$500 ou mais no cartão físico ou digital.

Destaco:

• Uma das melhores taxas de câmbio do mercado, superando até mesmo sites de remessas ao exterior (TransferWise, por exemplo).
• Possibilidade de ter vários cartões físicos e digitais.
• É possível ter saldo em outras moedas (9 no total).
• É muito fácil conseguir a isenção de tarifa de manutenção no pacote de R$9,90, basta gastar R$500 ou mais no cartão.

Não deixe de abrir a sua Superdigital e descubra você mesmo que vale a pena!